LE RACHAT DE CREDITS A LA CONSOMMATION ET IMMOBILIERS On parle de rachat de crédits à la consommation et immobilier lorsque la restructuration est assortie d’une garantie.
Elle inclut un ou plusieurs prêts immobiliers et tout autre prêt (consommation, revolving, dettes personnelles, dettes fiscales).
Dans tous les cas, il s’agit de restructurations réservées aux propriétaires ou accédants à la propriété.
Les inscriptions sur les fichiers FICP* et BDF ** ne sont pas rédhibitoires. Une garantie hypothécaire ? Pas forcément.
Dans certain cas, la prise de garantie hypothécaire peut être remplacée par la garantie d’une société de caution mutuelle.
Avec la garantie d’une société de caution mutuelle :
- Votre bien est libre de toute inscription hypothécaire
- Les formalités sont rapides et simplifiées
- En cas de vente du bien, il n’y a pas de frais de main levée d’hypothèque
- Une partie des frais de la caution, payée à la mise en place du financement, vous sera remboursée en fin de prêt Durée ......................................... Jusqu’à 35 ans (selon age)
Montant maximum ..................... 100 % de la valeur de votre immobilier
Catégorie de prêt ....................... Taux fixe ou variable
Exemple de rachat de crédits à la consommation et immobilier Situation avant
Monsieur et Madame D., âgés de 43 et 42 ans ont un revenu moyen mensuel de 3 944 €. Ils ont souscrits pour l’acquisition de leur résidence principale 1 prêt. Ils ont également 6 prêts à la consommation dont 2 prêts revolving et 1 prêt familial pour une mensualité totale de 2 662 €.
Mensualités Soldes
1 Crédit immobilier 950 € 123 321 €
1 Crédit amortissable 1 253 € 46 036 €
2 Crédits revolving 357 € 9 463 €
1 Prêt familial 102 € 813 €
Total des mensualités 2 662 €
Total Restant dû 179 633 €
Taux d'endettement avant opération : 67 %
Situation après
Deux prêts obtenus (assortis d'une garantie hypothécaire) pour rembourser l’ensemble de leurs prêts ainsi qu’une enveloppe de trésorerie de 25 367 € pour financer un projet et les frais liés à l'opération (frais bancaires, notaires, courtiers) :
- 1 prêt immobilier de 123 800 € sur 25 ans à un taux de 5.30 % hors assurance
- 1 prêt à la consommation de 81 200 € sur 25 ans à un taux de 7 % hors assurance
Mensualité globale ............... 1 511 € hors assurance
Taux d'endettement après opération : 38 %
« La charge de remboursement a été réduite de 1 151 € par mois, c'est-à-dire de 43 %. » C’est un gain immédiat de 1 151 € de pouvoir d’achat mensuel !
Les emprunteurs bénéficient d’un délai de rétractation de dix jours. o Demander à être rappelé par un conseiller
ATTENTION : Il s’agit d’un exemple illustratif pris parmi les dossiers déjà réalisés.
Les taux et conditions de crédits indiqués dans cet exemple n’ont aucune valeur contractuelle puisque ces critères évoluent en permanence dans un sens ou dans l’autre et sans préavis. Seuls les taux et conditions en vigueur au moment de l’acceptation de la demande par l’établissement de crédit et stipulés dans l’offre de prêt qui sera établie conformément à la loi et soumise aux délais de rétractation prévus par cette dernière seront à prendre en considération.
Pour connaître les taux et conditions en vigueur à ce jour, appelez le 01 64 10 09 14 ou contactez AM Conseil par e-mail.
* FICP (Fichier Incidents Caractérisés Paiement) : Crédits impayés
** BDF (Banque De France) : Chèques impayés Sous réserve d’acceptation bancaire et normes en vigueur ainsi que des garanties offertes.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent.
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Rachat de crédits immobiliers et consommation
